Kaubanduskrediidi omadused, eelised, puudused ja näide



The kommertskrediiti on eelnevalt kinnitatud rahasumma, mille pank on välja andnud ettevõttele, mida laenuvõtja ettevõte võib igal ajal juurde pääseda erinevate finantskohustuste täitmiseks, mis on.

Seda kasutatakse tavaliselt korrapäraste igapäevaste toimingute rahastamiseks ja teie makse tagastatakse sageli, kui raha on jälle saadaval. Ärikrediiti võib pakkuda nii uuenevates kui ka taastumatutes krediidiliinides.

See tähendab, et kommertslaen on lühiajaline laen, mis laiendab ettevõtte arvelduskontol saadaolevat raha laenulepingu krediidilimiidi ülempiirile.

Ettevõtted kasutavad sageli kommertskrediiti uute ärivõimaluste rahastamiseks või ootamatute võlgade maksmiseks. Seda peetakse sageli kättesaadavaks kõige paindlikumaks kommertslaenudeks.

Kaubanduskrediiti kasutavad sagedased laenuvõtjad, nagu tootjad, teenindusettevõtted ja töövõtjad. Tagatise ja tagasimaksmise tingimused kehtestatakse igal aastal, kohandades neid vastavalt konkreetsetele vajadustele.

Indeks

  • 1 Omadused
  • 2 Kuidas see toimib?
    • 2.1 Krediidiliin
  • 3 Eelised ja puudused
    • 3.1 Eelised
    • 3.2 Puudused
  • 4 Näide
  • 5 Viited

Omadused

Kommertskrediit on ettevõtetele pakutav krediidiliin, mida saab kasutada ootamatute tegevuskulude maksmiseks, kui raha ei ole kättesaadav.

Kommertslaenud võimaldavad laenuvõtjatel saada otsest rahastamisluba kuni maksimaalse piirini, tavaliselt vahemikus $ 5000 kuni $ 150,000, kogudes intressi ainult tegelikult kasutatud laenufondiga.

Krediitkaart töötab sarnaselt krediitkaardile: krediidilimiit, mille vastu saab raha tagasi võtta.

Sel põhjusel peetakse kommertslaenu suureks laenuvõimaluseks laenuvõtjatele, kellel on tingimuslikud ja ettenägematud kapitalinõuded..

Hooajalise hooajaga ettevõtted kasutavad rahavoogude vajaduste sujuvateks tsükliteks tavaliselt kommertskrediiti.

Kommertskrediiti saab kasutada ka maandamiseks võimalike arvelduskrediitide vastu kommertskontol, et vähendada igapäevaste rahavoogude vajadusi.

Kuidas see toimib?

Ärikrediit erineb tähtajalisest laenust, kuna see annab ühe sularaha ettemaksu, mis tuleb tagasi maksta tähtajaliselt.

Kommertskrediidi abil saate seda jätkuvalt kasutada ja maksta nii sageli kui soovite, kui teete minimaalsed maksed õigeaegselt ja ei ületa krediidilimiiti.

Intressimakseid tehakse igakuiselt ja kapitali makstakse mugavusel, kuigi on kõige asjakohasem teha makseid nii tihti kui võimalik..

Madalama krediidilimiidiga ärikrediidid ei nõua tavaliselt tagatist, näiteks kinnisvara või varusid.

Krediidiliin

Kommertskrediidiliin on finantsasutuse ja äriühingu vaheline leping, mis kehtestab laenu maksimaalse summa, mida ettevõte võib laenata.

Laenuvõtja saab igal ajal juurdepääsu krediidiliini vahenditele, tingimusel et see ei ületa kehtestatud piirmäära ja täidab muid nõudeid, nagu minimaalsete maksete õigeaegne teostamine..

Maksete tegemisel saab laenulepingu tingimuste kohaselt eraldada rohkem raha.

Eelised ja puudused

Eelised

Kommertslaenud on mõeldud lühiajaliselt käibekapitali vajaduste rahuldamiseks. Nende eesmärk on rahastada hooajalisi vajadusi suurenenud äritegevuse perioodidel.

Ettevõtluslaen aitab ka katta tegevuskulusid, mis tuleb lühikese aja jooksul maksta. Samuti tuleb ära kasutada tarnijate pakutavaid allahindlusi. Kõik see ilma laenutaotluse menetlemiseta iga kord.

Kommertskrediit on tõenäoliselt ainus laenuleping, mille iga ettevõte peaks oma pangas pidevalt omama. Kommertskrediidi omamine kaitseb ettevõtet hädaolukordade või püsiva rahavoo eest.

Ärikrediit aitab, kui te ei ole kindel, kui palju krediiti on vaja ärinõuete täitmiseks. Seega on paindlikkuse idee väga atraktiivne, mis on selle tegelik kasu.

Erinevalt teistest kommertslaenudest on kommertslaenudel madalamad intressimäärad. Seda seetõttu, et neid peetakse madalaks riskiks.

Paindlike makseprogrammidega saab igakuiseid makseid maksta nii palju või vähe kui vaja. See sõltub eelnevalt sõlmitud kokkuleppest.

Puudused

Kommertskrediidi peamiseks riskiks on see, et pank jätab endale õiguse krediidilimiiti vähendada. See põhjustab tõsiseid probleeme, kui arvestate vajadusel teatud summat.

Mõned pangad sisaldavad isegi klauslit, mis annab neile õiguse krediidiliini tühistada, kui nad usuvad, et ettevõte on ohus. Laenu andmise kommertskrediidi limiidid on tavaliselt palju lühemad kui tähtajaline laen..

Kommertskrediidiliinidega saate laenata rohkem, kui ettevõte vajab või võib maksta. Kuid ainult sellepärast, et see on lubatud teatud piirini, ei tähenda see, et kõike tuleks kasutada.

Peate mõtlema enne ärikrediidi taotlemist, kui see on tõesti vajalik. Seda tehes saate kiiresti luua suure võla ja panna äri rahalistesse kitsendustesse.

Kommertslaenu läbirääkimiseks soovib pank näha käimasolevaid finantsaruandeid, viimaseid maksudeklaratsioone ja prognoositavat rahavoogude aruannet.

Näide

Oletame, et ettevõttel XYZ Manufacturing on suurepärane võimalus osta suure allahindlusega väga vajalik tükk ühele oma tootmismasinatest..

Ettevõte võtab arvesse, et see oluline seade maksab turul tavaliselt 250 000 dollarit. Siiski on tarnijal väga väike kogus tükki ja müüb seda ainult 100 000 dollari eest. See pakkumine toimub rangelt, kuni eksisteerib kehtivus.

XYZ Manufacturingil on oma pangaga kommertskrediit $ 150,000 eest, millest ta maksab hiljutist laenu 20 000 dollari eest. Seetõttu on saadaval 130 000 dollarit, mida tuleb kasutada, kui ta seda vajalikuks peab.

Sel viisil pääsete pangale juurde oma ettevõtte krediidi 100 000 dollari suurusele summale. Seega saab ta kohe pakkumise ostmiseks vajalikud vahendid ja seega ei kaota seda võimalust.

Pärast tükk ostmist maksab ettevõte hiljem hilisemal ajal oma kommertspangast laenatud summa vastavate intressidega. Praegu on veel 30 000 dollarit kommertskrediiti veel muude ootamatult tekkivate tegevuskulude jaoks saadaval..

Viited

  1. Investopedia (2018). Ärikrediit. Välja võetud: investopedia.com.
  2. JEDC ärirahastamine (2018). Kommertslaenude liigid. Vastu võetud: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Teie äritegevuse jaoks kaalutavad kommertslaenude liigid. Tagasi: fundera.com.
  4. Spenceri säästud (2018). Teadke erinevaid kommertslaenude liike. Välja võetud: spencersavings.com.
  5. Ettevõtja (2018). 7 erinevat laenu, mida saate ettevõtte omanikuna. Vastu võetud: ettevõtja.