Lahendamatu tasakaalu funktsioonid, kuidas arvutada



The tasumata saldo põhisumma koos intressiga, mis tuleb laenu maksta või laenuportfelli keskmine (mis tahes tähtaeg, osamakse, traat või krediitkaardi võlg, mille eest intressi makstakse), perioodi jooksul aega, tavaliselt üks kuu.

Tasumata saldo on raha, mis on laenatud, kuid mida ei ole tähtajaks täielikult tasutud. Laenuandja kasutab seda saldot oma konto väljavõtte arvutamiseks, kui palju olete selle perioodi eest võlgu. Krediidibürood lähtuvad laenuvõtja krediidivõimelisusest mis tahes tasumata saldol, mis on olemas. 

Mida lähemal on laenuvõtja võlg selle laenuvõtmiseks, seda rohkem peetakse seda finantskohustiseks. Nagu tasumata saldode puhul, analüüsivad krediidiasutused ka seda, kuidas laenuandjatega krediiti hoitakse.

Iga konto väljavõtte tasumata jäägi tasumine hoiab laenuvõtja krediiti kõrgeimal tasemel. Samuti annab see laenuvõtjale kõrge krediidireitingu.

Indeks

  • 1 Omadused
    • 1.1 Krediidiriski klassifitseerimise tegurid
  • 2 Kuidas seda arvutatakse?
    • 2.1 Loo amortisatsioonitabel
    • 2.2 Registreerige esimene makse
    • 2.3 Laenu tasumata saldo
  • 3 Tasumata saldode intressid
    • 3.1 Keskmine tasumata tasakaalu meetod
  • 4 Viited

Omadused

Krediidi pakkujad teatavad igakuiselt krediidiandmete esitamise asutustele soovimatuid saldosid. Krediidiandjad teatavad üldiselt iga laenuvõtja kogu tasumata saldo aruande esitamise ajal.

Saldo kajastatakse igasuguste võlgnevuste, pöörlevate ja taastumatute summade puhul. Tasumata saldode puhul teatavad krediidiandjad ka maksejõuetusest, mis on üle 60 päeva hilinenud.

Krediidiriski klassifitseerimise tegurid

Maksete ja tasumata saldode täpsus on kaks tegurit, mis mõjutavad laenuvõtja krediidireitingut. Eksperdid ütlevad, et laenuvõtjad peaksid püüdma hoida oma tasumata saldod alla 40%.

Laenuvõtjad, kelle võlgnevus on suurem kui 40%, saavad oma krediidireitingut kergesti parandada, tehes suuremaid kuu-kuu makseid, mis vähendavad nende kogu tasumata saldot.

Laenusaaja krediidireitingut suurendatakse tasumata kogumaksete vähendamisega. Kuid täpsust ei ole nii lihtne parandada. Hilinenud maksed on tegur, mis võib krediidi aruandes jääda kolm kuni viis aastat.

Krediitkaartide ja laenude keskmine tasumata saldo on tarbija krediidireitingu jaoks oluline tegur.

Igakuiselt esitatakse aktiivsete kontode keskmised tasumata saldod krediidi büroodele koos mis tahes muu maksetähtajaga summaga.

Taastamata laenude tasumata jäägid vähenevad iga kuu koos kavandatud maksetega. Pöörlevate võlgade saldod varieeruvad sõltuvalt sellest, kuidas omanik oma krediitkaardile annab.

Kuidas seda arvutatakse?

Tasumata jäägi arvutamise põhivalemiks on võtta algne saldo ja lahutada tehtud maksed. Intressikulud aga raskendavad hüpoteekide ja muude laenude võrrandit.

Kuna osa laenumaksetest rakendatakse intressimaksele, peate looma laenu tasumata jäägi arvutamiseks amortisatsioonitabeli.

Amortisatsioonitabel võimaldab teil arvutada, milline summa makstakse kapitalile ja milline osa intressi maksta. Amortisatsioonitabeli loomiseks ja tasumata saldo arvutamiseks toimige järgmiselt.

Loo amortisatsioonitabel

Kõigepealt näidatakse laenuandmed; näiteks:

- Laenusumma = 600 000 dollarit

- Summa maksta igakuiselt = $ 5000

- Igakuine intressimäär = 0,4%

Igakuine intressimäär arvutatakse jagades iga-aastase intressimäära igal aastal tehtud maksete summaga. Näiteks kui laenu aastane intressimäär on 5% ja maksed on igakuised, on igakuine intressimäär 5% jagatud 12-ga: 0,4%.

Amortisatsioonitabeli jaoks on loodud viis veergu: maksenumber, maksesumma, intressimaksed, kapitalimakse ja tasumata saldo.

"Maksenumbri" all on esimesel real kirjutatud number 0. Allpool "tasumata saldot", esimesel real on kirjutatud laenu algsumma. Selles näites oleks see 600 000 dollarit.

Registreerige esimene makse

Veerus "maksenumber" on number 1 maksekorralduse alla kirjutatud reas 0. Igakuine makse summa on kirjutatud samas reas, veerus "makse summa". See näide oleks 5000 $.

Samal real, veerus "intressimaksed" korrutatakse igakuist intressimäära tasumisele kuuluva tasumata saldoga enne makse tegemist, et määrata kindlaks intressimakse osa. Selles näites oleks see 0,4%, korrutatuna $ 600 000-ga: $ 2400.

Intressi eest makstav summa lahutatakse igakuiselt makstud summast, et leida selle rea kapitalimaks. Selles näites oleks see $ 5000 miinus $ 2400: $ 2600.

Sama rea ​​veerus "tasumata saldo" lahutatakse eelmise saldo sellest kapitalimaksust, et arvutada uus tasumata saldo. Selles näites oleks see $ 600,000 miinus $ 2600: $ 597 400.

Laenu tasumata saldo

Esimese makse tegemise kord korratakse iga järgneva makse puhul. "Maksmata jäägi" veerus näidatud summa viimases maksereas on laenu praegune tasumata saldo, nagu on näidatud pildil.

Intressid tasumata saldode eest

Krediitkaardifirmad näitavad intressimäära igakuise protsendina. Tasumisele kuuluv intress sõltub sellest määrast, tasumata saldost ja tasumata saldo tasumise päevade arvust..

Tasumata saldost võetakse intressi ainult siis, kui minimaalne või osaline summa makstakse kindlaksmääratud kuupäeval, mitte kogu võlgnetav summa. Seda nimetatakse pöörlevaks krediidivõimaluseks.

On intressivaba periood, mille jooksul krediitkaardis kasutatud summa ei tekita huvi. See on kestus arveldustsükli esimese päeva ja maksetähtaja vahel.

Kui määratud kuupäeval võlgnetavat summat ei maksta, kohaldatakse lisatasu hilinenud maksmise eest. Seda teenustasu kohaldatakse intresside ja muude tasude suhtes, mis jäävad võlgnetava summa hulka..

Tasumata keskmine päevase tasakaalu meetod

Paljud krediitkaardiettevõtted kasutavad krediitkaardile kohaldatava igakuise intressi arvutamiseks igapäevase tasumata keskmise taseme meetodit.

Päevase tasakaalu keskmine meetod võimaldab krediitkaardiettevõttel nõuda veidi kõrgemat intressimäära; peab kaardi valdaja tasakaalu kogu kuu jooksul ja mitte ainult lõpptähtajaks.

Päeva keskmiste tasumata saldode arvutamisel võtab krediitkaardiettevõtja igakuise arveldustsükli jooksul iga päeva kasutamata saldod kokku ja jagab selle päevade koguarvuga.

Samuti arvutatakse see päevase intressimäära alusel ning seda arvestatakse arveldustsüklis olevate päevade arvu võrra, et saavutada igakuine intress.

Viited

  1. Emma Watkins (2018). Tasumata saldo vs krediit raamatupidamises. Small Business - kroon. Välja võetud: smallbusiness.chron.com.
  2. Investopedia (2018). Keskmine tasumata saldo. Välja võetud: investopedia.com.
  3. The Economic Times (2012). Asjad, mida tuleb teada krediitkaartide eest. Välja võetud: Economictimes.indiatimes.com.
  4. Madison Garcia (2010). Kuidas arvutada tasumata saldo. Vastu võetud: sapling.com.
  5. Investopedia (2018). Amortiseeritud laen. Välja võetud: investopedia.com.